7 consigli sulla pianificazione per il futuro come coppia di pensionati

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Le coppie di sposi hanno spesso molte pianificazioni finanziarie da fare: casa di avviamento, figli, un fondo per le vacanze, una casa da sogno, un fondo universitario. È facile trascurare o ignorare la pianificazione della pensione condivisa. Non lasciare che questo accada. Gli anni d'oro possono in definitiva essere i migliori del tuo matrimonio se capisci gli obiettivi, i bisogni e le aspettative degli altri. Ecco sette suggerimenti per pianificare la pensione in coppia.

01 Discuti i tuoi obiettivi di grande immagine

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Sedersi con il coniuge e discutere della pensione ideale. Uno di voi potrebbe pensare di ritirarsi a 45 anni mentre l'altro è felice di lavorare per sempre, si può sognare una capanna in campagna mentre le foto del coniuge trascorrono gli anni d'oro in un camper.

Prima sei consapevole dell'obiettivo dell'altro, più tempo devi lavorare per un compromesso e un ideale condiviso.

02 Salva per la pensione insieme

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Ognuno di voi è in definitiva responsabile della propria pensione, ma proprio mentre prendete le decisioni finanziarie di oggi insieme, dovreste risparmiare per la pensione insieme. Il tuo coniuge partecipa a un 401 (k)? In caso contrario, potresti permetterti di aggiungere un po 'più di entrate al lordo delle imposte al tuo piano per raggiungere i tuoi obiettivi comuni?

Se un coniuge non lavora fuori casa, potresti prendere in considerazione un IRA sponsale, che ti consente di mettere da parte i fondi in un conto di investimento differito dalle tasse a beneficio di un coniuge disoccupato.

03 Strategia dei sinistri di previdenza sociale

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Le coppie sposate hanno un'eccellente opportunità per massimizzare il reddito della previdenza sociale nel tempo, valutando i loro diritti individuali e coniugali nel modo giusto. Questo tipo di pianificazione dipende da te, dalla tua età, dall'età della richiesta e dal coniuge.

Un po 'di attenta pianificazione negli anni prima dei 62 anni, il primo in cui puoi iniziare a collezionare, può fare la differenza nel suo reddito garantito per la vita.

04 Considera le tue esigenze di reddito condivise

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A seconda del tuo stadio nella vita, potresti essere in grado di valutare quanto ti servirà in pensione. Forse sei convinto di poter far funzionare un budget con metà del tuo reddito attuale, ma il tuo coniuge vuole uno stile di vita che richiederà lo stesso livello di reddito che guadagni oggi.

Allineare queste aspettative ti aiuterà a costruire un piano più realistico.

05 Verifica i tuoi beneficiari

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Ricordi quando hai iniziato la tua 401 (k)? Dovevi includere il nome di uno o più beneficiari, le persone che riceveranno i soldi se dovessi passare. Assicurati che queste informazioni siano state aggiornate poiché sono il più aggiornate possibile e rivalutate sulla scia di qualsiasi evento importante della vita, come un matrimonio, la nascita di un figlio, un divorzio o un decesso della famiglia.

La modifica dei beneficiari può essere effettuata facilmente contattando la società di intermediazione se si dispone di un IRA o del rappresentante delle risorse umane che gestisce il piano 401 (k) della propria azienda.

06 Non andare in pensione allo stesso tempo

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Prendilo da un pensionato che lo ha fatto, andare in pensione allo stesso tempo in cui il coniuge può sembrare molto divertente, ma in realtà possono esserci molti adattamenti che sono difficili da attraversare per due persone insieme.

Con l'incredibile pensionamento, ogni coniuge ha una migliore percezione della propria routine quotidiana, degli hobby, delle aspirazioni e della vita sociale fuori casa.

07 Comprendere le prestazioni di vecchiaia dopo il divorzio

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Se sei felicemente sposato, non dovresti discutere il divorzio in relazione al tuo piano pensionistico. Ma se il matrimonio sta per finire, le risorse pensionistiche sono sul tavolo e devi lavorare per garantire i tuoi risparmi per la pensione e il piano a lungo termine.

La separazione dei beni coniugali può estendersi ai piani di pensionamento, coinvolgendo qualcosa chiamato un ordine di relazioni nazionali qualificato (QDRO) per dividere il denaro senza penalità di prelievo anticipato. Potresti anche avere diritto al sostegno sponsale in pensione. I coniugi divorziati o vedovi possono beneficiare delle prestazioni di sicurezza sociale nel registro di un coniuge.




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