I migliori conti pensionistici gratuiti del 2019

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I conti di pensionamento sono un pezzo importante del tuo piano finanziario a lungo termine e un veicolo fondamentale che ti consente alla fine di lasciare il tuo lavoro e stabilirti nei tuoi anni d'oro. Questi conti finanziari con agevolazioni fiscali sono disponibili presso banche, società di intermediazione finanziaria e altri istituti finanziari autorizzati. La maggior parte dei luoghi che offrono conti pensionistici offrono più di un'opzione. Conti pensionistici popolari che è possibile aprire gratuitamente in qualsiasi grande brokerage includono conti pensionistici individuali (IRA) e conti Roth IRA.

I conti IRA tradizionali funzionano in modo simile a un datore di lavoro 401 (k). Ti consentono di risparmiare e investire per la pensione con dollari "al lordo delle imposte". Ciò significa che non devi pagare alcuna imposta sui fondi che investi oggi. Invece, paghi le tasse sui prelievi in ​​pensione, presumibilmente a un'aliquota fiscale inferiore a quella che paghi durante gli anni lavorativi.

I conti Roth IRA utilizzano dollari “al netto delle imposte”. Questo significa che pagherai regolarmente le imposte sul reddito sui contributi quest'anno, ma i tuoi prelievi e le plusvalenze sono esenti da imposte in futuro. Roth IRA tende ad essere migliore per gli investitori più giovani, mentre gli IRA tradizionali sono i migliori per coloro che si avvicinano alla pensione.

I lavoratori autonomi hanno alcune opzioni aggiuntive, come l'IRA semplificata per la pensione dei dipendenti (SEP). Ma poiché gli IRA tradizionali e Roth sono più popolari, questo è l'obiettivo qui.

Quando ti registri per un conto pensionistico, ti consigliamo di prendere in considerazione diversi fattori importanti. Detto questo, le tasse sono il primo posto che dovresti cercare in un conto pensionistico. Se il tuo fornitore di account prende una grande percentuale delle tue risorse ogni anno, il tuo account potrebbe funzionare contro di te. Alcuni fornitori di account che applicano commissioni sono utili, ma questa recensione si concentra esclusivamente su account senza commissioni ricorrenti mensili o annuali integrate.

Mentre alcuni conti non addebitano commissioni ricorrenti, i fornitori devono in qualche modo fare soldi. In molti casi, ciò avviene attraverso commissioni o commissioni di trading quando si acquistano e vendono azioni, fondi comuni di investimento, ETF, obbligazioni e altri investimenti. Cerca le commissioni prima di iscriverti.

Quindi, guarda gli investimenti a cui l'account ti dà accesso. Alcuni provider, come Vanguard, ti danno accesso solo ai fondi Vanguard. Altri, come Fidelity e Charles Schwab, ti danno accesso a una vasta gamma di investimenti da molte famiglie di fondi. A seconda delle tue esigenze e dei tuoi obiettivi, tienilo a mente.

Ultimo, ma non meno importante, guarda la tua relazione generale e convenienza. Se riesci a mettere tutti i tuoi investimenti e conti bancari sotto un unico accesso, puoi risparmiare molto tempo e, talvolta, denaro, gestendo le tue finanze.

Con così tante cose da prendere in considerazione e così tante informazioni da digerire, abbiamo messo insieme una comoda carrellata dei migliori conti pensionistici gratuiti da aprire quest'anno, così puoi evitare di essere nichelato e oscurato.

01 Migliore in assoluto: Fedeltà

Fidelity è costantemente una mediazione di prim'ordine e occupa il primo posto nella nostra lista dei migliori conti pensionistici. Fidelity offre conti gratuiti, un ampio elenco di fondi comuni di investimento di alta qualità a costo zero, accesso praticamente a tutte le azioni e obbligazioni là fuori e accesso alla ricerca leader del settore in modo da sapere che stai facendo i migliori investimenti.

Fidelity offre azioni e opzioni $ 4,95, mettendole in linea con il livello di costo più basso delle grandi società di investimento. Fidelity offre anche strumenti e risorse utili, come il suo strumento di punteggio di pensionamento che mostra come stai andando rispetto agli obiettivi di pensionamento in circa un minuto.

Oltre al supporto online e telefonico, puoi anche visitare le filiali Fidelity sparse in tutto il paese per ulteriore assistenza o servizio clienti. Che tu sia un nativo digitale che desidera che le cose siano prima mobili o che preferisca un'esperienza di persona tradizionale, Fidelity ti copre per le esigenze del tuo conto pensionistico.

02 Tariffa più bassa: Vanguard

I conti pensionistici di Vanguard non sono gli stessi di tutti i broker tradizionali. Piuttosto che darti accesso a tutte le azioni e tutti i fondi disponibili, Vanguard concentra i tuoi investimenti in fondi Vanguard. Ma questa non è affatto una cosa negativa.

I fondi comuni di investimento e gli ETF Vanguard sono tra i più bassi del settore e, con un account Vanguard, puoi investire in fondi Vanguard senza commissioni commerciali. Vanguard detiene più di $ 5 trilioni di attività grazie alla popolarità dei suoi fondi.

Il rapporto di spesa medio, o l'importo addebitato annualmente da un fondo comune di investimento o ETF, è dello 0,11 percento, secondo il sito Web Vanguard. Questo è molto, molto inferiore alla media del settore dello 0,62 percento. Nel corso di anni di costi e capitalizzazione, quelle basse commissioni possono facilmente farti risparmiare decine di migliaia di dollari che puoi conservare per la pensione.

03 Miglior Robo-Advisor: Charles Schwab

I consulenti Robo sono cresciuti per detenere miliardi di dollari nei conti pensionistici, ma nessuno è più attraente del prodotto Schwab Intelligent Portfolios di Charles Schwab, che è disponibile per i conti pensionistici.

I portafogli intelligenti Schwab sono un prodotto robo-consulenza gratuito. Ciò significa che non devi pagare a Schwab un centesimo per scegliere il miglior mix di investimenti per le tue esigenze. Pagherai commissioni di fondi, come faresti ovunque, ma non ci sono commissioni di gestione per la raccolta dei tuoi investimenti, questo è un grande vantaggio.

Se sei preoccupato che un computer scelga il tuo portfolio, è importante capire come funzionano dietro le quinte. Compilate una valutazione del rischio e degli obiettivi e in base alle vostre risposte Schwab sceglie una delle circa dodici combinazioni di portafoglio. Mette i tuoi fondi in fondi per te e aiuta anche ad abbassare le tasse nei conti non pensionistici.

Vuoi saperne di più? Dai un'occhiata alla nostra recensione completa di Charles Schwab. 

04 Il meglio per i principianti: Ally Invest

Ally Invest è un broker di sconti perfetto per i principianti. Le negoziazioni costano $ 4,95 con gli sconti disponibili per gli account ad alto volume, anche se probabilmente non otterrai questo sconto ($ 3,95 negoziazioni su 30 operazioni al trimestre) in un conto di investimento se stai facendo le cose bene.

Come altri in questo elenco, non ci sono commissioni mensili o annuali per un Ally Invest IRA. Ci sono commissioni per la chiusura o il trasferimento, quindi assicurati che sia davvero il posto che desideri prima di aprire un nuovo account.

I conti Ally Invest ti danno accesso ad azioni, ETF, opzioni, fondi comuni di investimento e prodotti a reddito fisso. Ally supporta l'intera gamma di account IRA, inclusi i conti di risparmio Education tradizionali, Roth, SEP, SEMPLICI, Rollover e Coverdell.

05 Best from a Major Bank: Merrill Edge

Merrill Edge è una divisione di Bank of America e gli attuali titolari di conti Bank of America possono ottenere alcuni vantaggi preziosi portando il loro pensionamento e altre attività di investimento sotto lo stesso ombrello. Mentre gli scambi sono un po 'più di alcuni concorrenti a $ 6,95, con un saldo elevato si ottengono scambi gratuiti, tra gli altri vantaggi.

Con un saldo combinato di $ 50.000 o più tra i conti Bank of America, hai diritto a 30 scambi gratuiti al mese ma devi anche possedere un conto corrente Bank of America attivo per qualificarti. Con un saldo combinato di $ 100.000, ricevi 100 negoziazioni gratuite al mese.

Un vantaggio di Merrill Edge rispetto agli altri, grazie alla sua relazione con Bank of America, è l'accesso a oltre 2.100 filiali in cui è possibile ottenere assistenza per i propri conti. Se desideri un sacco di servizio clienti di persona, Merrill Edge potrebbe essere la scelta migliore.

06 Il meglio per la piattaforma di trading: TD Ameritrade

Le negoziazioni presso TD Ameritrade costano $ 6,95, quindi non sono le più economiche in circolazione. Ma TD Ameritrade porta probabilmente gli investitori la migliore piattaforma di trading là fuori: thinkorswim. Questa app di trading basata su desktop avrà trader attivi che si dilettano con i suoi grafici dettagliati, i dati di mercato e gli strumenti di trading rapido.

TD Ameritrade è un altro intermediario di punta per i principianti, in quanto offre risorse di formazione profonda ordinate in base alla tua esperienza di investimento. Ciò include video, quiz, articoli e seminari dal vivo. C'è un sacco di valore nascosto nella sezione istruzione.

Una volta che sai cosa stai guardando, accedi ai dati di Zacks, Dow Jones, Market Edge, Credit Suisse e altri. Mantenere semplice il portafoglio di pensionamenti è una strategia intelligente, ma è possibile utilizzare gli strumenti di istruzione e ricerca di TD Ameritrade per aiutare il proprio QI di investimento per qualsiasi tipo di conto di investimento.

Puoi anche leggere la nostra recensione completa di TD Ameritrade.

07 Il meglio per gli investimenti mobili: Etrade

Etrade è una delle più antiche società di intermediazione online al mondo, quindi non sorprende che porti una delle migliori esperienze mobili tra tutti i conti pensionistici. Le negoziazioni sono $ 6,95 (sconti per volume disponibili).

Se hai almeno $ 250.000 nei tuoi account, avrai accesso al client desktop Premium E-Trade Pro e 30 operazioni al mese, ma anche con un saldo inferiore, avrai accesso all'app mobile, che contiene molte funzionalità dall'alto piattaforme di trading desktop di alto livello.

La ricerca è liberamente disponibile per i titolari di account e comprende una vasta biblioteca. Tieni inoltre presente che puoi accedere a oltre 4.400 fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione, il che lo anticipa anche a Fidelity e Schwab per fondi gratuiti. Ciò è particolarmente utile per i conti pensionistici.

08 Il meglio per i trader attivi: Interactive Brokers

I broker interattivi valutano i prezzi in modo leggermente diverso e il modello dei prezzi è particolarmente prezioso per i trader attivi. Invece di una tariffa forfettaria per operazione, i clienti hanno accesso a "Piani a tariffa fissa" o "Piani a livelli" per le commissioni commerciali.

Per la maggior parte delle azioni, pagherai $ 0,005 centesimi per azione con una commissione minima di $ 1 e massima dello 0,5% per operazione. Ma con l'accesso a oltre 4.300 fondi comuni di investimento gratuiti, non è possibile acquistare molte azioni in questo conto.

Interactive Brokers offre piattaforme di trading online, web e mobili competitive. Sono disponibili alcune ricerche, ma dovrai pagare un extra per ottenere la biblioteca completa. I broker interattivi sono i migliori per i trader più esperti.




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